Katastrofisen sää todennäköisyyden laskemisessa yhdellä ryhmällä on ilmeinen ja välitön taloudellinen panos peliin: vakuutusala. Ja viime vuosina teollisuuden tutkijat, jotka yrittävät selvittää katastrofaalisten sääolosuhteiden aiheuttamien katastrofien - mukaan lukien tulvat ja tuulet - myrskyt - sanovat näkevänsä jotain uutta.
”Liiketoimintamme riippuu siitä, että olemme puolueettomia. Yritämme yksinkertaisesti tehdä parhaan mahdollisen riskinarvioinnin nykyään ilman omaa etua ”, kertoo riskienhallinnan ratkaisujen (RMS) päätutkija Robert Muir-Wood, yritys, joka luo ohjelmistomalleja, jotta vakuutusyhtiöt voivat laskea riskin. ”Aikaisemmin näitä arviointeja suorittaessamme katsoimme historiaa. Mutta itse asiassa olemme nyt tajunnut, että se ei ole enää turvallinen oletus - voimme nähdä tiettyjen ilmiöiden kanssa tietyissä maailman osissa, että nykyinen toiminta ei ole vain historian keskiarvoa. ”
Tämä voimakas muutos näkyy äärimmäisissä sateissa, lämpöaallot ja tuulet. Taustalla on hänen mukaansa ilmastonmuutos, jota kasvattavat kasvihuonekaasupäästöt lisäävät. Muir-Woodin yrityksen tehtävänä on selvittää, kuinka paljon enemmän riskejä maailman vakuutusyhtiöt kohtaavat ilmastomuutoksen seurauksena, kun talonomistajat ostavat vakuutuksia omaisuutensa suojelemiseksi.
Ilmastomuutos voi tarkoittaa useampia tuulenmyrskyjä, mikä lisää vakuutusyhtiöiden ottamia riskejä. (Kuva Flickr-käyttäjän PSNH) Ensinnäkin lyhyt periaate vakuutuksen käsitteestä: Pohjimmiltaan se on väline hajauttaa riski - sanovat esimerkiksi mahdollisuus, että talosi pestään hirmumyrskyllä - suuremman ihmisryhmän keskuudessa, jotta tuhoutuneen talon jälleenrakennuksen kustannukset on jaettu kaikille, jotka maksavat vakuutuksen. Tämän saavuttamiseksi vakuutusyhtiöt myyvät tulvavakuutuksia tuhansille asunnonomistajille ja keräävät riittävästi maksuja kaikilta heiltä, jotta heillä on tarpeeksi maksaa väistämättömästä katastrofista, ja lisäksi pitää joitain ylimääräisiä tuloja voitona jälkeenpäin. Suojautuakseen nämä vakuutusyhtiöt ostavat jopa omat vakuutuksensa jälleenvakuutusyhtiöiltä, jotka tekevät samanlaisia laskelmia, vain toisella tasolla ylöspäin.
Vaikea osa kuitenkin määrittää, kuinka paljon nämä yritykset tarvitsevat veloittaakseen varmistaakseen, että heillä on tarpeeksi maksaa katastrofeista ja pysyä liiketoiminnassa - ja siellä Muir-Woodin työ tulee. ”Jos ajattelet sitä, se on itse asiassa melko vaikea ongelma ”, hän sanoo. "Sinun on mietittävä kaikkia pahoja asioita, joita voi tapahtua, ja sitten selvitettävä, kuinka todennäköisesti kaikki nämä huonot asiat ovat, ja sitten selvitettävä" Kuinka paljon minun on varattava kesannointi vuodessa maksamaan kaikki katastrofaaliset tappiot mitä voi tapahtua? '”
Luonnonkatastrofien kaltaisissa tulvissa, hän toteaa, sinulla voi olla useita vuosia peräkkäin ilman vaurioita yhdellä tietyllä alueella, ja sitten tuhota kymmeniä tuhansia taloja kerralla. Se, että joidenkin katastrofaalisten säätapahtumien esiintymistiheys voi muuttua ilmastomuutoksen vuoksi, tekee ongelmasta entistä monimutkaisemman.
Paras strategia sen ratkaisemiseksi on tietokonemallien käyttö, jotka simuloivat tuhansia äärimmäisiä sääkatastrofeja - sanoen ennätyksellisen hurrikaanin iskua itärannikolle heti, kun sähköverkko on ylikuormitettu lämpöaallon vuoksi - kertoa vakuutusyhtiöt ovat pahimmassa tapauksessa, joten he tietävät vain kuinka suuren riskin ottavat ja kuinka todennäköistä heidän on maksettava.
”Katastrofit ovat monimutkaisia, ja niiden aikana tapahtuvat erityyppiset asiat ovat monimutkaisia, joten yritämme jatkuvasti parantaa mallintamista niin, että se kattaa kaikki äärimmäiset tapahtumat”, Muir-Wood sanoo, että RMS työllistää yli 100 tutkijaa ja matemaatikot kohti tätä päämäärää. "Esimerkiksi kun Sandy-hirmumyrsky tapahtui, meillä oli jo malleissa Sandy-kaltaisia tapahtumia - olimme odottaneet, että todella monimutkainen myrsky johtaa monimutkaiseen myrskyn etenemiseen, jopa suhteellisen vaatimattomalla tuulen nopeudella."
Nämä mallit eivät ole toisin kuin tutkijat, jotka arvioivat ilmastomme pitkän aikavälin muutoksia arvioidessaan seuraavan vuosisadan lämpenemisen aikana, mutta siinä on yksi tärkeä ero: Vakuutusyhtiöt välittävät lähinnä seuraavasta vuodesta, ei seuraavasta 100 vuodesta, koska ne myyvät pääasiassa vakuutuksia vuosi kerrallaan.
Mutta jopa lyhyellä aikavälillä Muir-Woodin ryhmä on päättänyt, monenlaisten katastrofien riski näyttää jo siirtyneen. ”Ensimmäinen malli, jolla muutimme näkökulmaamme, on Yhdysvaltain Atlantin hurrikaanit. Pohjimmiltaan vuosien 2004 ja 2005 jälkeen päätimme, että ei ole turvallista olettaa yksinkertaisesti, että historialliset keskiarvot ovat edelleen voimassa ”, hän sanoo. "Olemme siitä lähtien nähneet, että tämän päivän aktiviteetti on muuttunut myös muilla alueilla - äärimmäisten sateiden vuoksi, kuten hiljattain tulvat Boulderissa, Coloradossa, ja kuumien aaltojen kanssa tietyissä maailman osissa."
RMS ei ole yksin. Vakuutusalan tutkimusryhmä Geneve Association julkaisi kesäkuussa raportin (PDF), jossa esitetään todisteet ilmastonmuutoksesta ja kuvataan uusia haasteita, joita vakuutusyhtiöt kohtaavat sen edetessä. "Valtamerien lämpenemisen aiheuttamassa ei-liikkumattomassa ympäristössä perinteiset lähestymistavat, jotka perustuvat yksinomaan historiallisten tietojen analysointiin, eivät yhä ennakoi nykypäivän vaaratodennäköisyyksiä", se totesi. "Paradigman muutos historiallisesta ennustavaan riskinarviointimenetelmään on välttämätön."
Muir-Woodin ryhmä yrittää siirtyä eteenpäin mittaamaan äärimmäisten säätapahtumien muuttuvan todennäköisyyden, jotta vakuutuksenantajat voivat selvittää, kuinka paljon veloittaa, jotta he voivat kilpailla muiden kanssa, mutta ei pyyhkiä pois katastrofin sattuessa. Erityisesti he seuraavat tarkkaan muutosta malli korkeampien leveysasteiden, kuten Kanadan ja Venäjän, joissa ilmasto muuttuu nopeammin, samoin kuin metsäpalojen ympäri maapallon.
Kaiken kaikkiaan näyttää todennäköiseltä, että tulvien aiheuttamilla rannikkoalueilla sijaitsevien talojen ja rakennusten vakuutusmaksut nousevat Muir-Woodin näkemien muutosten vuoksi. Toisaalta ilmastonmuutoksen monimutkaisten vaikutusten vuoksi voimme nähdä riskejä - ja palkkioita - laskevan muilla alueilla. On todisteita esimerkiksi siitä, että lumen sulamisen aiheuttamat kevättulvat Britanniassa tulevat harvemmaksi tulevaisuudessa.
Omasta puolestaan Muir-Wood asettaa rahansa suun suuntaan. "En henkilökohtaisesti investoisi enää rantahotellille", hän sanoo ja huomauttaa jatkuvan merenpinnan nousun, jota odotamme näkevän maailmanlaajuisesti tulevalla vuosisadalla äärimmäisten myrskyjen lisäksi. "Ja jos olet ajatellut sitä, lasken melko huolellisesti, kuinka kauas sinun pitäisi olla hirmumyrskyssä."
